人保打响风险防控战役

一场针对重点业务的风险防控战役正在中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“中国人保”)内部进行。
2021-01-20 16:15 全球财富网

  一场针对重点业务的风险防控战役正在中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“中国人保”)内部进行。《中国银行保险报》获悉,融资类信保业务、人保健康“好医保”业务、人保财险车险理赔利益漏损问题成为中国人保业务风险防范的重点。同时,中国人保还着手加强重大投资风险管控。

  按照2020年底确立的新战略,中国人保的目标是建设成为具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团,但是2020年中国人保却陷入前所未有的“风险旋涡”:一方面,全球利率趋势性下降,特别是新冠肺炎疫情进一步刺激了全球性货币宽松化,市场风险很大;另一方面,业务转型面临压力,内部合规风险暴露,信用风险频发。这一切都让中国人保难言轻松。

  为此,中国人保将不发生系统性风险作为风险合规工作的底线。据《中国银行保险报》了解,中国人保从六方面强化风险防范工作。即:推进高质量发展转型和商业模式变革,化解原有发展模式积累的风险;强化资产负债管理,防范低利率等带来的错配风险;突出重点业务和重点风险,增强风险防控的针对性和有效性;深化全面风险管理,加强风控资源整合;优化专业工具方法,提升风险合规工作能力;全面排查与重点处置相结合,以案促改、以案治本。

  三类业务成风险防控重点

  中国人保及各子公司重点聚焦系统性风险防控,主要包括:防范中美经贸摩擦等因素带来的外部风险;防范资产负债错配,强化流动性风险预判和化解;高度关注重要业务和重点合规风险防控,等等。

  在重点业务风险防控方面,据中国人保介绍,目前已经形成防范化解重大风险的一整套策略,建立了规范的风险动态监控机制。中国人保在年度、季度、月度全面风险监测的基础上突出重点业务和重点风险,每周还要进行重要风险事项(包括突发事件)的报告与处置,开展有针对性的风险防控。

  在经济下行压力加大、社会信用风险水平提高、业务逾期率上升的背景下,行业信用保证保险赔付率上升较快。中国人保的融资类信保业务也难独善其身。就此,中国人保开展专项清理整顿工作,对于存在的风险隐患全面查摆,主动压降高风险和亏损业务,进一步压缩风险敞口;完善风控系统和贷后风控体系,推进业务全流程系统平台建设,强化系统内催收协作;集团公司开展多次专项调研,进行风险分析,提出管理要求,并按月对业务运行情况和管理要求落实情况进行监控。

  人保健康“好医保”业务因资本消耗较高也被列为风险防控的重点业务。中国人保方面介绍,公司从业务集中度管控、产品迭代、再保安排等方面,提出具体的风险管控方案,并按月监控产品运行。除此外还强化客户风控模型,加强续保、提高理赔能力。

  由于车险理赔利益漏损的管控决定着降赔减损的实际成效,就此,中国人保在降本增效专项行动中,深化科技应用,构建多定损平台,推广驾安配平台,加强重大赔案全流程管理,挤压理赔漏损;连续三季开展“雷霆行动”(2018-2020)。公司对外严打人伤黄牛,打击涉假修理厂、团伙型保险欺诈;对内“查假述廉”,严查严处内部人员制假。

  加强重大投资风险管控

  2020年底,中国保险保障基金有限责任公司曾对外提醒,警惕信用风险通过条款扩展后的企财险、责任险等传导至保险行业。

  针对投资的信用风险,中国人保表示,集团强化信用评级一体化和投资信用风险管理体系建设,把好信用评级“入口关”;持续完善各项信用评级制度,加强系统内信评资源整合,开发统一信用评级/投资业务信用风险管理系统,强化投资项目的信用评级及跟踪评级;建立银行业、证券业白名单,加强对重点行业信用风险情况分析;阶段性提高非标产品可投资级别至BBB-,以应对信用违约上升态势;连续两年开展交易对手风险排查,对产品评级在BB+及以下的存量债券和非标产品进行分类并提出处置意见。中国人保推进统一投后风险管理:人保资产制订并实施专项工作计划,加强投后事务分级、分类管理,组织开展多轮次投后风险排查;人保资本采取多种风险信息监控手段,针对风险舆情及时调研,妥善化解投后风险。

  同时,针对投资的市场风险,为应对金融资产价格波动加剧,特别是权益资产波动加剧,中国人保内资金主要受托方人保资产通过加强对市场风险的跟踪监控和预警,优化完善上市权益类投资止损止盈制度,严格执行止损止盈规定措施,强化权益类投资业务下行风险防控。

  中国人保还重点加强流动性风险预测与应对:针对前两年最高接近300亿元现金流净流出可能产生的流动性风险,通过发行资本补充债券、上市融资等多种方式募集资金;强化现金流滚动预测分析,各子公司也都加强流动性预判和评估,提前做好安排,集团公司还对保险子公司开展流动性风险评价。

  此外,人保财险进一步强化应收保费管控,开展大额逾期应收保费排查催收,加大存量应收清理力度,强化考核问责。中国人保目前已平稳度过流动性给付高峰。

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