中国平安:寿险改革比想象得难

2月4日,中国平安(601318)保险(集团)股份有限公司 (以下简称“中国平安”)举行2020年度业绩发布会。
2021-02-05 20:31 全球财富网

  2月4日,中国平安(601318)保险(集团)股份有限公司 (以下简称“中国平安”)举行2020年度业绩发布会。

  针对近日备受关注的华夏幸福债务问题,中国平安总经理、联席CEO谢永林回应称,目前华夏幸福已经成立了债委会,中国平安是债委会联席主席,对其风险敞口共540亿元,后续会做好拨备准备。

  此外,发布会上,中国平安管理层还就2020年整体业绩、寿险及健康险新业务价值下滑及汇丰银行分红等问题进行了回应。

  谢永林用16个字来概括中国平安2020年的业绩表现,即:稳健发展、深化改革、科技创新、履行责任。

  2月3日,中国平安发布了上市险企首份2020年年度业绩报告。

  年报数据显示,该公司2020年实现营业收入12183.15亿元,同比增长4.2%;归属于母公司股东的净利润1430.99亿元,同比下滑4.2%。

  股东回报方面,该公司向股东派发全年股息每股现金人民币2.20元,同比增长7.3%。

  投资华夏幸福是看中其商业模式

  发布会上,谢永林称,华夏幸福不是传统的地产公司,而是一家产业新城运营公司,当时投资华夏幸福是看中其商业模式,与险资投资秉性相符。

  据了解,2018年7月和2019年1月,中国平安分别以23.65元/股和24.597元/股的价格,共买入华夏幸福7.5亿股股份,持股比例达到25.25%,成为其第二大股东。

  双方还明确在产业新城、综合金融服务和新兴实业等领域加强战略协作。

  但是,近期,华夏幸福陷入资金危机。

  2月1日,华夏幸福发布公告称,公司及下属子公司发生债务逾期,涉及的本息金额为52.55亿元,涉及银行贷款、信托贷款等债务形式。

  谢永林表示,虽然目前华夏幸福碰到问题,但政府还在积极施救,成立了债委会处理相关债务,并实施了债务展期等措施。

  “华夏幸福是中国平安8万亿元投资组合中的一项,对其总敞口共540亿元,但这不代表损失540亿元,后续会做好拨备准备。”谢永林说。

  目前,华夏幸福因并购事宜停牌,股价定格在9.45元/股。

  按此推算,中国平安已浮亏100亿元左右。

  2月1日,平安养老险发布公告称,公司以保险资金受让底层融资人为九通基业、担保人为华夏幸福的四笔金融产品,审议的受让金额不超过24亿元。

  2月2日,平安人寿发布公告称,受让平安养老险受托账户持有的平安养老?C九通基业基础设施债权投资计划等10笔另类金融产品。

  该10笔另类金融产品的融资主体或担保主体为华夏幸福以及九通基业,投资金额不超过155亿元。

  新业务价值下滑由两个因素造成

  年报数据显示,2020年,平安寿险及健康险业务保费收入同比下降3.6%,新业务价值同比下降34.7%,新业务价值率下降了14个百分点。

  中国平安联席CEO陈心颖表示,在疫情影响下,客户对高价值保障型业务的消费需求暂时放缓,这有两大因素:

  01

  一是在半年多的时间里,代理人很难去面对面拜访客户,而对于长期保障型产品,面对面的销售环节是非常重要的;

  02

  二是疫情也将消费者对于长期保障型产品的需求转向短期消费型健康险。

  陈心颖表示,2021年这两个因素的影响还会部分存在,但情况会改善。

  除了外部因素以外,中国平安内部的寿险改革也影响了公司新业务价值。

  “寿险改革的难度比想象大,此次寿险改革是公司在过去30年中做过的最广、最复杂、最深的改革。”

  陈心颖称,接下来的3年里,中国平安不求增加代理人,只要保持100万的代理人队伍,但是要打造“三高”代理人,即高质量、高产能、高收入,这样才能可持续发展。

  2019年,中国平安成立了寿险改革领导小组,由马明哲亲自担任组长。

  年报显示,2020年,寿险改革项目已完成顶层设计并聚焦于重点项目的落地实施和推广,未来将持续深化并全面推广改革。

  陈心颖透露,截至2020年底,平安寿险渠道端“1+4”改革项目(1个标准、4大模块)已初见成效,2021年将在代理人队伍中进行逐个推广,预计全年可以推广完成。

  整个寿险改革的效果要等到2022年才会显现。

  值得关注的是,发布会上,中国平安首席投资官陈德贤回应了汇丰银行分红事项。

  2020年,汇丰银行宣布取消分红,而中国平安是其第二大股东。

  陈德贤表示,按照正常情况,每一年中国平安可从汇丰银行获得60亿元分红,过去几年累计获得133亿元分红。

  目前,汇丰银行已表示会逐步恢复分红,但主要看汇丰银行自己的节奏。

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