保险资金运用全面开展风险排查 严防股东和实控人干预

2月5日,记者获悉,银保监会已于日前下发开展保险资金运用全面风险排查工作的通知。
2021-02-06 15:13 全球财富网

  2月5日,记者获悉,银保监会已于日前下发开展保险资金运用全面风险排查工作的通知。

  根据通知要求,各保险机构应聚焦保险资金运用的关联交易、信用风险、另类投资、资产质量等重点领域,横向到边、纵深到底,梳理2018年以来发生的各项保险资金运用业务。

  排查内容主要包括但不限于以下内容:一是关联交易。检视公司资金运用关联交易制度建设与执行情况。清查股东和实际控制人违法违规干预保险资金运用情况。清查公司通过化整为零、多层嵌套、变更股权、通道业务等多种方式掩盖资金运用关联交易,规避关联交易内部审查、外部监管、信息披露或报告义务等情形。

  二是信用风险。全面摸排公司固定收益类资产面临的信用风险状况,梳理审视公司为应对信用风险采取的各项风险管控工作。分析研判发生实质违约资产的处置及回收情况,相应会计处理是否审慎合理。全面排查潜在违约风险,重点关注弱信用主体的投资情况。

  三是另类投资。按照穿透原则,检视公司各项另类投资标的的经营状态、盈利情况、真实风险,客观评价估值方法的合理性,审慎判断资产真实价值。全面排查未上市股权投资持续未盈利、难以退出、发生亏损、被占用挪用等情形;不动产投资长期土地闲置、出现烂尾、空置率过高、难以覆盖投资成本等情形;金融产品投资实为通道、互为股东融资、真实投向违规违约、发生重大风险等情形。

  四是资产质量。检视公司资产风险分类制度是否涵盖各投资品种,全面评估制度执行与落实情况,各类资产计提减值情况。审慎评估公司资产风险分类制度能否真实反映保险资产的风险程度,全面、准确、动态反映资产质量;检视公司财务制度是否明确各风险类别资产的计提减值标准,为充分揭示资金真实质量提供参考。

  据了解,此次排查的背景是,国内经济杠杆率有所攀升,地方政府债务风险压力不减,房地产金融风险持续积累,信用风险不断暴露,资本市场与基本面存在一定的背离,宏观经济仍在修复之中,保险机构资金运用面临多元风险,因此对保险资金运用开展一次全面体检。

  市场对保险资金的运用颇为关注。2月4日,平安集团总经理、联席CEO谢永林回应华夏幸福债务危机时表示,平安选择投资华夏幸福,是看中了其产业新城、支持地方政府发展的的商业模式,与保险资金投资特点相契合。华夏幸福是平安8万亿投资组合中的一项,对其股权投资180亿,表内投资360亿,后续会做好拨备准备,平安对其总敞口一共540亿,但这不代表损失540亿。平安对投资一贯持有稳健谨慎的态度。未来华夏幸福债务处置有其他情况,会进一步通报。在此之前,平安人寿、平安养老险受让华夏幸福184亿担保债权。

  2020年,保险业实现原保费收入4.53万亿元,同比增长6.12%;赔付支出1.39万亿元,同比增长7.86%;业务及管理费为5728亿元,同比增长4.32%;保险行业资金运用余额21.68万亿元,为总资产的93.05%。

  其中,银行存款25973.45亿元,在资金运用余额中占比为11.98%;债券79328.75亿元,占比36.59%;证券投资基金11040.41亿元,占比5.09%;股票18781.10亿元,占比8.66%。

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