银行业积极支持“专精特新” 打造科创企业金融服务新模式

“不同于传统企业,‘专精特新’企业等高新技术企业初创期一般轻资产运营,研发投入大、资金需求大,但轻资产、无传统抵押物的特性使很多企业难以达到融资门槛,导致许多科创项目因缺乏资金而无法投入量产。”建设银行北京市分行相关人员告诉记者。 中国网财经记者通过采访了解到....
2022-03-22 09:37

3月22日讯(记者 曾蔷) “专精特新”企业是中国制造的重要支撑、强链补链的关键所在。《2022年政府工作报告》谈及如何增强制造业核心竞争力中提出,着力培育“专精特新”企业,在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。这是“专精特新”企业首次写入政府工作报告。在国家对“专精特新”企业支持力度不断加码的背景下,如何加大对“专精特新”企业的金融支持已成为商业银行服务实体经济中的重要一环,记者近日就此采访了多家商业银行。

创新专属产品服务提升融资便利

“专精特新”企业是指具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”等特征的中小企业,其中的佼佼者又被称为“小巨人”企业。工信部统计数据显示,截至目前,全国“专精特新”企业已有4万多家,“小巨人”企业达4762家,制造业单项冠军企业达848家,成为产业链供应链的有力支撑。

从我国经济发展的现实看,着力培育更多“专精特新”企业,既是激发市场主体活力、推动制造业高质量发展的必然要求,也是防范化解风险隐患、提升产业链供应链自主可控能力的迫切需要。然而事实上,很多“专精特新”中小企业和普通中小企业一样面临“融资难”问题。“不同于传统企业,‘专精特新’企业等高新技术企业初创期一般轻资产运营,研发投入大、资金需求大,但轻资产、无传统抵押物的特性使很多企业难以达到融资门槛,导致许多科创项目因缺乏资金而无法投入量产。”建设银行北京市分行相关人员告诉记者。

记者通过采访了解到,各商业银行针对“专精特新”企业的融资痛点,创新推出了专属金融产品服务,以提升“专精特新”企业融资便利。

工商银行北京市分行与北京市知识产权局多次对接,同时积极引入国家科技评估中心作为第三方行业分析和无形资产评估机构,推出了专注于知识产权质押融资的“知融通”产品。该产品专为拥有自主知识产权的科创企业提供融资支持,助力企业研发成果转化和再研发投入。依托该产品,该行成功办理贷款服务中心知识产权质押窗口首笔银行直接质押业务。同时,该行结合乡村振兴国家战略,为某禽业育种公司发放5000万元知识产权质押融资,助力解决农业技术“卡脖子”难题,以优质高效金融服务,积极助推高科技企业“知识”转变为“资本”,起到了良好推介示范效应。

银行业积极支持“专精特新” 打造科创企业金融服务新模式

(工商银行走访某专精特新企业提供金融服务 来源:)

中国银行北京市分行推出“惠如愿•专精特新贷”,面向“专精特新”企业和虽未认定为“专精特新”企业、但符合全部或部分“专精特新”企业认定标准的类“专精特新”企业,提供专属融资服务方案。该服务方案具有精准快速测额、信用额度较高、贷款优惠利率、多渠道融资及专属快速通道、担保方式灵活、全方位金融服务等六大特点。

建设银行北京市分行聚焦国高新、村高新、金种子、展翼及“专精特新”科创企业,创新“双创云贷”、“科技创业贷”等产品,以“股债联动”的模式精准支持科创企业,为科创企业提供资金支持和股债联动服务。

2021年,为了更好地满足小企业融资需求,帮助企业不断更新技术、扩大规模,邮储银行北京分行不断探索,主动调整贷款产品定位和服务重心,持续优化小企业贷款产品要素,针对辖内“专精特新”等重点客群制定了专项融资政策,将企业贷款额度的上限调整至5000万元,以充分满足小企业的资金需求。

银行业积极支持“专精特新” 打造科创企业金融服务新模式

(邮储银行北京分行客户经理实地了解专精特新企业发展情况 来源:)

恒丰银行北京分行相关负责人告诉记者,为打赢专精特新硬仗,总行和分行提供了丰富的武器弹药,总行拿出专项额度优惠,实打实地从出账利率上惠及客户,分行也配备了专项财务资源;对处于不同梯队的专精特新企业,从传统授信、供应链业务、现金管理、贸易融资、跨境结算等方面提供“融资+融智”的综合服务方案。

打造科创企业金融服务新模式

各商业银行对“专精特新”企业创新服务的背后实际上是对科创企业服务模式的探索转变。科创企业是技术创新的主体,改进科创企业的金融服务,引导金融资源向科创领域集聚,是金融供给侧结构性改革的重要内容。

“传统信贷服务模式其实并不太适用于科创型企业。建行北京市分行致力于将眼光放长远,做企业的发展路上的同行者和培育者,针对科创企业独有的发展特征打造金融服务模式,形成了传统板块、专业团队、孵化平台、投资板块联动发展、互为支撑的基本构架,探索出独具首都行特色的股债联动模式。”建设银行北京市分行相关负责人告诉记者。

具体而言,建设银行作为国家科技成果评价改革试点工作中唯一一家银行金融机构,为了解决科创企业融资难题创新推出了“科技企业创新能力评价体系”。在遵循信贷管理规律的前提下,“科创评价体系”围绕科技企业知识产权这一核心创新要素,运用大数据等技术手段,以一系列量化指标评价企业的持续创新能力,并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持,解决科创企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困境。通过“技术流分析+团队分析+企业经营分析”三位一体的评估后,利用创新产品科技创业贷给予企业贷款支持。

工商银行北京市分行以产品创新、审批创新、模式创新、机构创新等“四个创新”大力支持科创企业发展,实现了一系列创新突破。例如,在机构创新方面,面对市场上部分机构对科技企业看不清、不愿贷、不敢贷的情况,工商银行北京市分行成立中关村科创金融服务中心。该中心作为分行科技金融牵头部门,是工行系统内中唯一围绕高新园区专门成立的分行级科创金融服务专营机构,并配合中关村支行和十家科创服务特色支行,搭建分支行一体化服务框架,在中后台方面成立内部专职团队,细化激励约束,完善免责条款,以专业化的机构体系,打造科技金融企业想贷、基层愿贷、中台敢贷的新局面。

中信银行围绕前沿创新、自主可控、国产替代、低碳减排等领域,打造了覆盖创新型企业全生命周期的综合金融服务方案。一方面,行内针对处在不同成长阶段的“专精特新”企业推出了差异性产品。另一方面,充分发挥中信集团“金融+实业”的独特优势,创新协同模式,树立“中信协同+”品牌形象,持续释放中信协同的潜力与价值。

● 本文数据及分析仅供参考,不构成投资建议,不代表全球财富网观点。
● 本文链接://m.wxrz.cn/e/action/ShowInfo.php?classid=64&id=217797

【投资有风险,入市需谨慎】:本站不提供任何形式的资产管理及理财服务,所载文章、数据仅供参考,使用前请核实,据此操作,风险自担。

你也可能感兴趣

基金情报